Na początku stycznia 2018 roku wystartuje ostatni nabór wniosków o dofinansowanie zakupu mieszkania w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla młodych”. Eksperci podkreślają, że zainteresowanie ostatnią transzą dopłat jest ogromne, a pieniądze mogą skończyć się po kilku dniach.
Wnioski o dofinansowanie będzie można składać dopiero od 2 stycznia 2018 roku, ale wiele banków już pozwala na rozpoczęcie wstępnego procesu oceny zdolności kredytowej. Dzięki temu klienci mogą dowiedzieć się, jaką kwotę kredytu będą w stanie uzyskać, poznać parametry finansowania (np. marżę i prowizję) oraz dostarczyć wymagane przez bank dokumenty. To wszystko zwiększa szansę na uzyskanie dopłaty.
– Starając się o dofinansowanie trzeba jednak pamiętać, że wiąże się ono z pewnym ryzykiem. Wnioskując o kredyt trzeba już mieć podpisaną umowę przedwstępną ze sprzedającym. To zwykle oznacza konieczność wpłacenia zadatku. Jeśli z winy kupującego transakcja nie dojdzie do skutku we wskazanym w umowie terminie, to sprzedający zatrzyma zaliczkę, a mieszkanie będzie mógł zaoferować komuś innemu – zaznacza Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.
Jeśli dla jakiegoś wnioskodawcy zabraknie pieniędzy na dopłatę, to może oczywiście kupić wymarzone mieszkanie za zwykły kredyt. Będzie on musiał być jednak wyższy o kwotę utraconego dofinansowania. A to nie zawsze uda się zrealizować.
Pierwszą przeszkodą może być to, że dopłata w wielu przypadkach zastępuje obowiązkowy wkład własny. Ten musi wynieść przynajmniej 10% wartości kupowanego lokum. Jeśli ktoś nie posiada takich oszczędności, zostanie zmuszony do rezygnacji z zakupu. A więc straci wpłacony zadatek.
– Kolejny problem, to fakt, że uzyskanie wyższej kwoty kredytu nie zawsze będzie możliwe. W niektórych przypadkach dopłata wynosi nawet ponad 100 000 zł. W rezultacie, może się okazać, że zdolność kredytowa nie pozwala na tak istotne podwyższenie kwoty kredytu. Wtedy trzeba będzie znaleźć inne, tańsze mieszkanie. To, niestety, również skończy się utratą wpłaconego już zadatku na mieszkanie, które miało być kupione za kredyt z dopłatą – podkreśla Sadowski.
Pewne utrudnienie może również pojawić się w przypadku chęci zakupu za kredyt z dopłatą mieszkania będącego jeszcze w budowie, która zakończy się dopiero w 2019 roku. Dopłata powinna bowiem zostać wypłacona najpóźniej w IV kwartale 2018 roku i jednocześnie musi ona być ostatnią transzą płatności za mieszkanie.
– W przypadku nieruchomości w budowie należy więc ustalić z deweloperem taki harmonogram wpłat, aby dofinansowanie mogło zostać wypłacone do wspominanego już terminu – radzi Jarosław Sadowski.
Jak uzyskać dopłatę w ramach MdM?
Przypomnijmy, że uruchomiony w styczniu 2014 roku program „Mieszkanie dla młodych” to następca „Rodziny na swoim”. Pomoc państwa w zakupie własnego „M” polega przede wszystkim na dofinansowaniu wkładu własnego. Z pomocy mogą skorzystać rodziny oraz osoby samotne.
Aby dostać dopłatę, przede wszystkim nie można posiadać innego mieszkania (także w przeszłości). Innymi słowy, program „Mieszkanie dla młodych” pomaga w zakupie pierwszego mieszkania w życiu. Ten warunek nie dotyczy jednak osób czy rodzin z przynajmniej trojgiem dzieci. Kolejny warunek to wiek do 35 lat – w przypadku małżeństw, liczy się wiek młodszego z małżonków. Ten wymóg również nie dotyczy osób lub rodzin z trójką potomstwa.
Kupowane mieszkanie nie może być zbyt duże. Maksymalna powierzchnia to 75 metrów kwadratowych (85 mkw. jeżeli nabywca wychowuje co najmniej troje dzieci). Dom jednorodzinny nie może być większy niż odpowiednio 100 lub 110 metrów kwadratowych.
Ile pieniędzy można dostać?
Kredyt hipoteczny musi obejmować co najmniej 50 procent ceny mieszkania i być zaciągnięty na co najmniej 15 lat. A cena mieszkania nie może przekroczyć wskaźnika określonego dla danej lokalizacji. Wysokość limitów można sprawdzić na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.
Dopłaty udzielane są do 50 metrów kwadratowych powierzchni użytkowej mieszkania (nie więc niż powierzchnia kupowanego mieszkania) lub 65 metrów kwadratowych w przypadku osób lub rodzin z trójką dzieci.
Dofinansowanie wkładu własnego wynosi 10 proc. dla osób samotnych i małżeństw bez dzieci, 15 proc. dla osób i małżeństw wychowujących co najmniej jedno dziecko, 20 proc. dla osób i małżeństw wychowujących dwoje dzieci i 30 proc. dla osób i małżeństw wychowujących przynajmniej troje dzieci.
Jak złożyć wniosek?
Wniosek o dofinansowanie wkładu własnego trzeba złożyć wraz z wnioskiem o kredyt w wybranym przez siebie banku (lub bankach), który przystąpił do programu. Do wniosku należy dołączyć kilka dodatkowych dokumentów (m.in. oświadczenia o nieposiadaniu na własność innego mieszkania lub spełnieniu innych warunków programu).
Po zweryfikowaniu dokumentów przez bank przyjmujący wniosek, dalsza procedura udzielania dofinansowania wkładu własnego odbywa się już w ramach współpracy pomiędzy bankiem i Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Lista banków, które przystąpiły do programu znajdziecie na stronach Banku Gospodarstwa Krajowego.