Im bliżej uruchomienia Pracowniczych Planów Kapitałowych, tym bardziej Polacy obawiają się, że rząd szykuje kolejne Otwarte Fundusze Emerytalne – pieniądze teoretycznie nasze, po które w razie potrzeby wyciągnie ręce. Czy tak jest faktycznie? W tabeli znajdziesz porównanie najważniejszych cech OFE i PPK.
Czytaj także: 5 reklam OFE, które warto przypomnieć
| OFE | PPK | |
| Źródło pochodzenia pieniędzy | Składka emerytalna | Dodatkowa składka |
| Partycypacja pracodawcy i państwa | Tylko pracodawcy | Zarówno pracodawcy jak państwa |
| Składka wpływa na zmniejszenie pensji netto („na rękę”) | Nie | Tak |
| Obowiązkowy | Tak w latach 1999-2013, nie od 2014 r. | Nie, ale domyślnie jesteśmy zapisani |
| Wysokość składki | 7,3% „pensji brutto” (1999-2013), 2,92% (od 2014 r.) | 2-4% „pensji brutto” + 1,5-4% od pracodawcy + 240 zł rocznie dopłaty od państwa + 250 zł jednorazowej „wpłaty powitalnej” od państwa |
| Wyboru podmiotu prowadzącego dokonuje | Oszczędzający | Pracodawca |
| Możliwość posiadania kilku kont | Nie | Tak, maksymalnie po jednym u każdego pracodawcy u którego się pracuje lub pracowało |
| Pieniądze należą do… | Państwa, co potwierdził wyrok Trybunału Konstytucyjnego | Oszczędzających, co jest zapisane w ustawie |
| Sposób wypłaty | Razem z emeryturą z ZUS | 25% po ukończeniu 60 roku życia, 75% w ratach przez 10 lat |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty środków | Nie | Tak, ale bez dopłat od państwa i po opłaceniu podatku dochodowego |
| Profil ryzyka | Umiarkowane (1999-2013), od 2014 r. wysoki (minimum 75% inwestycji w akcje) | Zmienny, w zależności od wieku oszczędzającego |
| Ściśle określona w ustawie polityka inwestycyjna | Tak | Tak |
| Zróżnicowanie profilu ryzyka w zależności od wieku oszczędzającego | Nie | Tak |
| Możliwość zmiany profilu ryzyka na mniej ryzykowny | Nie | Tak, na życzenie oszczędzającego |
| Inwestycje w aktywa zagraniczne | Brak (1999-2013), do 30% od 2014 r. | Do 30% |
| Opłaty | Do 3,5% opłaty dystrybucyjnej (przy wpłacie) + ok. 0,04% opłaty za zarządzanie | Do 0,5% opłaty za zarządzanie + do 0,1% nagrody za dobre wyniki („Success fee”) |
Photo by Caleb Jones on Unsplash